لقد مر أكثر من عقد منذ أن تم اختراع البيتكوين في عام 2008. تشمل صناعة العملة المشفرة أكثر من 7500 رمزًا وتبلغ قيمتها السوقية ما يقرب من 400 مليار دولار. نعتقد أنه من العدل أن نقول إن العملات المشفرة تتجه تدريجيًا نحو التبني الجماعي.
ومع ذلك ، فإن الصناعة لا تزال في مرحلة النشوء مقارنة بالقطاعات الأخرى في النظام البيئي المالي. على الرغم من وجود مزايا متعددة للعملات الرقمية ، إلا أنها تُستخدم أحيانًا لممارسات غير مشروعة.
يُطلق على أحد أهم الإجراءات التي تستخدمها الصناعات المالية لتأمين نفسها وعملائها ضد السلوك غير القانوني KYC و AML. كلاهما أصبحا مهمين بشكل خاص في مجال العملات المشفرة أيضًا. في هذه المقالة ، سنلقي نظرة فاحصة عليها ، وأهميتها في مجال التشفير ، ومزاياها.
ما هو AML?
يتضمن ALM (مكافحة غسيل الأموال) الكثير من القوانين واللوائح التي وضعتها الحكومة لمنع سرقة الأموال وتخزينها بشكل غير قانوني.
هل يتم غسيل العملات المشفرة أيضًا؟ على الرغم من أن غسيل الأموال لا يزال أكثر شيوعًا ، فقد وجد المهاجمون بعض الطرق لسحب الأموال عبر معاملات العملة المشفرة أيضًا.
مراحل غسيل الأموال
دعونا نلقي نظرة على مراحل غسيل الأموال.
- تحديد مستوى
عادة ، تقوم بشراء العملات المشفرة نقدًا أو عن طريق مبادلتها بعملة أخرى مشفرة. عادةً ما تقوم التبادلات بإجراء تحقق شامل للهوية ، ولكن لا تزال هناك بعض الخدمات التي قد لا تكون متوافقة بشكل كافٍ.
التنسيب يتعلق بوضع الأموال “القذرة” في نظام مالي شرعي. يقوم غاسلي الأموال بذلك عن طريق فتح حسابات صرف العملات الرقمية داخل الأنظمة التي تقبل العملات الورقية.
- التصفيف أو الاختباء
يستخدم المجرمون عادةً خدمات إخفاء الهوية لإخفاء المكان الذي تأتي منه الأموال غير المشروعة. نعم ، من الممكن متابعة المعاملات القائمة على التشفير باستخدام blockchain ، لكن المجرمين قادرون على كسر الروابط بحيث لا يمكن تتبع كل من المستخدمين والأموال.
- التكامل أو الاستخراج
هذه هي المرحلة الأخيرة التي يقوم بها المجرمون ليكونوا قادرين على استخدام الأموال وتمريرها كصفقة قانونية. لذلك ، يقوم المجرمون عادة بتجنيد موظفين مزيفين ؛ كما أنهم يتلاعبون بالقروض المختلفة ويدفعون توزيعات الأرباح للمساهمين كوسيلة لإخفاء الأموال. الهدف الرئيسي هو جعل العملة المشفرة المسروقة تبدو وكأنها دخل من عمل تجاري مربح. بدلاً من ذلك ، يمكن للمجرمين اللجوء إلى بنك خارجي يقبل مدفوعات التشفير.
مخاطر AML في التشفير
لسوء الحظ ، العملات المشفرة ليست دليلاً ضد المجرمين. تجعل التقنيات المتطورة باستمرار من الصعب بشكل خاص على مسؤولي إنفاذ القانون تتبع أنشطة مكافحة غسيل الأموال وإيقافها.
- تهريب البضائع غير المشروعة
تمنح بعض العملات المشفرة المجرمين طريقة سريعة للدفع مقابل السلع والخدمات غير المشروعة: الاتجار بالبشر ، والمواد الإباحية للأطفال ، والمخدرات ، ومجموعة واسعة من المنتجات والخدمات من الويب المظلم..
- اعتداء سوقي
كما ذكرنا سابقًا ، تسمح blockchain لمستخدمي التشفير بمراقبة وتتبع معاملاتهم. ومع ذلك ، فإن إساءة استخدام السوق التي تنطوي على عمليات ICO غير المسجلة (عروض العملات الأولية) و VE (عمليات تبادل العملات الافتراضية) لا تزال ضعيفة التحكم. يمكن للمجرمين الاستفادة من هذه العروض للتلاعب بالأسواق وإجراء معاملات احتيالية.
- القرصنة
بمجرد اختراق المجرم لحساب محفظة التشفير ، يصبح من السهل جدًا نقل المقتنيات إلى عناوين مجهولة. إن تصفية هذه الأموال سريعة أيضًا. أيضًا ، يكاد يكون من المستحيل عكس هذه المعاملات بمجرد تنفيذها.
ما هو KYC?
KYC (اعرف عميلك) ، هو إجراء تستخدمه الشركات والشركات (خاصة المؤسسات المالية) للتحقق من هوية عملائها. أصبحت إجراءات “اعرف عميلك” حاسمة في تعزيز مكافحة غسل الأموال.
مكافحة غسيل الأموال “اعرف عميلك” هو إجراء احترازي أساسي يجب على جميع المؤسسات المالية اتباعه. يقوم المستخدمون أو العملاء الجدد بملء نموذج KYC وإرسال المعرفات والوثائق الرسمية إلى النظام. هذه العملية مماثلة لتلك التي تقوم بها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. بمجرد تقديم العميل الجديد للمستندات ، تبدأ الشركة بانتظام في تحديث المعلومات ومراقبة جميع المعاملات.
تتضمن بعض المستندات التي قد يُطلب من العميل الجديد تقديمها بطاقة هوية سارية مع صورة ورخصة قيادة وجواز سفر وطني ورقم ضمان اجتماعي وبطاقة هوية الناخب. في بعض الحالات ، قد تطلب الشركة أيضًا تزويدها ببعض فواتير الخدمات أو البيانات المصرفية أو اتفاقيات الإيجار.
كيف يتم تنفيذ “اعرف عميلك”?
فيما يلي بعض الطرق التي تؤدي بها البورصات والمؤسسات الأخرى “اعرف عميلك”.
- فيات إلى كريبتو
عادةً ما تطلب معظم التبادلات من عميل جديد تزويدهم ببعض المعلومات الأساسية. في البداية ، ليست هناك حاجة للخضوع لإجراء “اعرف عميلك” الكامل. ومع ذلك ، عند إجراء أي عمليات سحب ، قد يُطلب من العميل الجديد التحقق من هويته من خلال تقديم مستندات معينة.
لا تتطلب البورصات الأخرى إجراء KYC الكامل ما لم يحتاج العميل إلى شراء وبيع العملات المشفرة. تستخدم بعض هذه التبادلات التعرف على الوجه البيومترية لتسريع العملية.
- تشفير إلى تشفير
تختلف تشريعات مكافحة غسل الأموال لهذه الحالات بشكل كبير اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه. على سبيل المثال ، الوضع مختلف تمامًا في أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية ، حيث يُتوقع حاليًا تقديم KYC لمعظم عمليات تبادل العملات المشفرة..
- قبعة & CIP
في مرحلة CAP (سياسة قبول العميل) ، تحدد بورصات العملات المشفرة جمهورها المستهدف والمستندات الرئيسية لتحديد هوية العميل. ثم ، في مرحلة CIP (برنامج تحديد هوية العميل) ، يحددون ما إذا كان العميل يطابق CAP.
- تقييم مستوى المخاطر
Crypto KYC يدور أيضًا حول تقييم مستويات المخاطر للعملاء الجدد والحاليين. لذلك ، يجب على البورصة التحقق مما إذا كان العميل من دولة محظورة أو خاضعة للعقوبات. بصرف النظر عن ذلك ، يتحقق المتخصصون مما إذا كان العميل مرتبطًا بأي مجموعات إرهابية. أيضًا ، يتحققون مما إذا كانوا يتعاملون مع شخص معرض سياسيًا (PEP).
- مراقبة المعاملات
بصرف النظر عن تقييم مستويات المخاطر ، تراقب بورصات العملات المشفرة معاملات عملائها وسلوكهم بشكل عام. امتثالًا للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، تولي فرقهم اهتمامًا خاصًا للمعاملات المشبوهة وأي أنشطة تعتبر عالية المخاطر. من الضروري تحديد المخاطر قبل أن تصبح تهديدات.
- تعزيز العناية الواجبة
تخضع جميع المعاملات لفحص أساسي. أيضًا ، هناك ثلاثة مستويات للمخاطر يمكن تحديدها في المعاملات والعملاء (منخفضة أو متوسطة أو عالية). تجتاز المعاملات منخفضة المخاطر هذا الشيك على الفور تقريبًا ؛ عادة لا توجد فحوصات أخرى مطلوبة في هذه الحالات. إذا كانت المخاطر متوسطة أو عالية ، سيبدأ المتخصصون إجراء EDD (العناية الواجبة المعززة) الذي يتضمن مراقبة العملاء ومعاملاتهم بالإضافة إلى الإبلاغ عن أكثر العمليات المشبوهة.
عادة ما يتم تشغيل سيناريو EDD من خلال أي تغيير مفاجئ في نشاط الفرد أو سلوكه. أيضًا ، هناك أنماط معينة يمكن اعتبارها مشبوهة.
Cryptocurrency KYC في عام 2021
منذ تقديم “اعرف عميلك” ، تم إجراء العديد من التغييرات على مبادئها التي قدمتها العديد من البورصات والمؤسسات المالية. في عام 2021 ، هناك حاجة كبيرة لتحديث السياسات مرة أخرى للحفاظ على ملاءمتها. على وجه الخصوص ، يتحدث المتخصصون كثيرًا عن تنفيذ نهج آلي.
- المزايا والآفاق
في عام 2021 ، يتزايد باستمرار عدد الأشخاص الذين يبحثون في العملات المشفرة. من بينهم ، هناك العديد من المستثمرين الذين يبحثون عن مشاريع ذات سياسات قوية لمكافحة غسيل الأموال. في بعض الأنظمة ، يمكن للعملاء المساعدة في مكافحة غسيل الأموال!
- تقييم المخاطر
تضمن سياسات مكافحة غسيل الأموال واعرف عميلك (KYC) حصول المستخدمين على أقصى فائدة ممكنة دون التعرض لأي نشاط ضار. بفضل KYC ، من المتوقع أن يصبح موفرو تبادل العملات المشفرة في المستقبل القريب أكثر أمانًا لعملائهم.
- AML / KYC بناء ثقة المستخدم
مبادلات العملات المشفرة مبنية إلى حد كبير على ثقة مستخدميها. يجب أن يشعر العملاء بالثقة أثناء إجراء المعاملات والتأكد من عدم وجود محتالين أو مجرمين متورطين. يجب على KYC و AML تحسين معدلات الثقة أيضًا ؛ مع تنفيذ هذه السياسات ، سيصبح عالم التشفير بأكمله أكثر أمانًا.
استنتاج
بالتأكيد ، يقدم عالم العملات المشفرة لكل من الأفراد والمؤسسات مجموعة واسعة من الفوائد. على الرغم من أن هذا المجال يستخدم أحيانًا لأغراض إجرامية أيضًا ، إلا أن المتخصصين يبذلون قصارى جهدهم لتنفيذ بروتوكولات موثوقة تهدف إلى حماية المستخدمين العاديين. من خلال الحصول على بعض المعلومات عن عملائها ، تتعلم البورصات كيفية تصفية المعاملات المشبوهة والاحتيالية ومكافحة غسيل الأموال.