Zatímco aplikace blockchainové technologie jsou zkoumány v různých sektorech, jednou z domén, které získávají maximální dynamiku, je bankovnictví a finance. Decentralizované finance, běžně označované jako DeFi, jsou jedním z nejvýraznějších trendů roku 2020 v odvětví kryptoměn a blockchainu.

Zatímco ekosystém DeFi začal přitahovat pozornost do konce roku 2019, od začátku roku 2020 získal obrovskou podporu. Hodnota tokenů zamčeno v DeFi činil v únoru 2020 téměř 1 miliardu dolarů. Za pouhých 6 měsíců se hodnota tokenů uzamčených v DeFi zvýšila na více než 6 miliard dolarů.

V tomto článku se budeme zabývat tím, co je DeFi a jaké jsou klíčové aspekty ekosystému DeFi.

Co je DeFi?

DeFi označuje decentralizované aplikace nebo dApps, postavené na open-source blockchainových sítích (především Ethereum), které se zabývají financemi. DeFi zahrnuje decentralizaci v rámci finančního ekosystému. V decentralizovaném prostředí mají jednotlivci a instituce transparentní přístup k finančním službám bez jakýchkoli prostředníků.

Tradiční finanční sektor je do značné míry centralizovaný a zahrnuje širokou škálu zprostředkovatelských organizací. Počínaje půjčováním až po pojišťovací služby je současná finanční infrastruktura nedostupná pro velký počet jednotlivců – podle Světové banky je 1,7 miliardy lidí bez banky po celém světě.. DeFi usnadňuje decentralizovaný finanční systém, který je přístupnější a technologicky vyspělejší, pomocí nástrojů chytrých smluv a dApps.

V centralizovaném finančním systému nikdy nemáte kontrolu nad svými finančními prostředky. Nikdy nevíte, co přesně vaše banka s vašimi penězi dělá. Banky a vlády mají právo kdykoli zmrazit vaše finanční prostředky, což je v DeFi nemožné kvůli implementaci blockchainové technologie. Decentralizované finance umožňují jednotlivcům a organizacím převzít kontrolu nad svými finančními prostředky a digitálními aktivy na rozdíl od centralizované infrastruktury.

Decentralizované aplikace na blockchainu lze vzájemně integrovat, což umožňuje interoperabilitu mezi různými případy použití financí. Jeden uživatel má například přístup k různým aplikacím pro stablecoiny i hypotéky.

Klíčové součásti projektu DeFi

Odvětví DeFi v posledních měsících výrazně rozšířilo. Segment DeFi nyní zahrnuje více projektů, které zajišťují různé finanční produkty nebo služby. Klíčové vlastnosti jakéhokoli projektu DeFi však zůstávají v celém odvětví stejné. Zde jsou některé součásti projektu DeFi.

  • Open-source

Decentralizované aplikace jsou postaveny na platformách blockchainu s otevřeným zdrojovým kódem. Zdrojový kód použitý k sestavení produktu DeFi je otevřený a přístupný všem. To zajišťuje transparentnost produktu i integraci komunity. Takto je zaručena bezpečnost produktu nebo služby.

  • Decentralizovaný

Aplikace DeFi jsou zcela decentralizované a nejsou spravovány jediným orgánem. Místo toho jsou operace produktu DeFi spravovány prostřednictvím inteligentních smluv, algoritmů napsaných ve formě kódů a nasazených na dApps. Interakce mezi účastníky probíhají v síti peer-to-peer bez jakéhokoli prostředníka mezi nimi.

  • Přístupnost

Protokoly DeFi usnadňují lepší přístup k finančnímu produktu bez jakéhokoli omezení geografické polohy, prostoru a času. Pro přístup ke službě v odvětví DeFi je minimálním požadavkem připojení smartphonu a internetu. Služba navíc není omezena na geografické hranice, a tím zajišťuje přístupnost obyvatelstva bez banky, odlehlých vesnic a ekonomicky slabších regionů.

  • Průhlednost

Produkty DeFi jsou postaveny na decentralizovaných blockchainových platformách, především na Ethereu. To umožňuje DeFi krypto transakce a aktivity dostupné uživatelům na transparentní veřejné knize. Decentralizované prostředí a transparentnost navíc zajišťují odpovědnost za činnosti na rozdíl od tradičních financí, ve kterých jsou všechny činnosti kontrolovány, provozovány a řízeny pod ústředním orgánem.

  • Bez povolení

Decentralizované aplikace jsou bez oprávnění a každý jednotlivec nebo organizace může postavit dApp na blockchainové síti. To umožňuje komukoli vytvořit aplikaci DeFi a maximálně ji inovovat. Na rozdíl od tradičních financí, které potřebují projít sadou regulačních schválení, decentralizované finanční aplikace nepotřebují schválení a uživatelé mohou přímo propojit své kryptoměnové peněženky.

  • Interoperabilita

Technologie DeFi umožňují interoperabilitu mezi více produkty finančního ekosystému. Umožňuje bezpečnou výměnu požadovaných dat z jednoho produktu DeFi do jiného. Uživatel může například integrovat stablecoiny, peněženky a aplikace pro půjčky, přestože jde o samostatné produkty decentralizovaného finančního průmyslu.

Klíčové projekty DeFi v roce 2020

DeFi inovuje stávající finanční systém a přináší nové hodnoty a případy použití pro finance a bankovnictví. Mezi případy použití a produkty DeFi patří stablecoiny, půjčování, obchodování, investice, pojištění atd. Projekty DeFi, které se zabývají těmito případy použití, přitáhly velkou pozornost investorů a obchodníků.

Jedním z dosud nejuznávanějších projektů DeFi je MakerDAO. MakerDAO je decentralizovaná autonomní organizace, která zahrnuje stablecoin, Dai, který umožňuje půjčování a půjčování kryptoměn bez jakýchkoli prostředníků. Projekt využívá inteligentní smlouvy ke správě půjčování a půjčování kryptoměn bez centralizovaného subjektu. Služby jsou spravovány prostřednictvím dvou kryptoměn: Dai, stablecoin fixovaný na 1 $ a MKR, nativní token projektu MakerDAO.

Řetěz je další projekt DeFi, jehož hodnota od začátku roku 2020 exponenciálně vzrostla. Projekt propojuje informace do az inteligentních smluv s podporou blockchainu do „skutečného světa“. Zahrnuje „věštce“, které ukládají data z vnějšího světa do chytrých smluv. Inteligentní smlouvy zase automaticky provádějí předem definované podmínky. Projekty DeFi potřebují věštce, aby mohli dále jednat podle definice. Projekt Chainlink usnadňuje protokoly DeFi se službami Oracle.

Decentralizovaná povaha výpůjčních a půjčovacích služeb a také podpora infrastruktury pro DeFi, aby fungovala na své optimální kapacitě, poskytly výhodu společnostem MakerDAO a Chainlink. Na ZměnitNOVĚ, tyto a mnoho dalších tokenů DeFi můžete zakoupit bez registrace během několika minut.

DeFi trendy

Decentralizované finance v roce 2020 ještě nepřekonají decentralizovaný objem ICO v letech 2017 a 2018, ale tržní kapitalizace kryptoměn DeFi vyletěla až 600% za posledních šest měsíců. Kryptoměny DeFi pokračovaly po celý rok ve vzestupném tempu i uprostřed koronavirové krize.

Protokoly DeFi a následně jejich kryptoměny nacházejí inovativní aplikace zajišťující různé finanční produkty a služby. Většina decentralizovaných aplikací této domény je postavena na blockchainové síti Ethereum. Funkce dApps také umožňuje vzájemnou integraci různých aplikací.

Závěrečné poznámky

Zatímco průmysl má stále drsné vody k navigaci a výzvám, které je třeba překonat, stačí říci, že celé odvětví začalo poměrně rychle. V roce 2020 došlo v odvětví DeFi k exponenciálnímu růstu, který každým dnem stále roste.

Odvětví navíc nejen slibuje transformaci stávající infrastruktury tradičních financí, ale technologické inovace, jako jsou digitální aktiva, lze také nasadit pomocí protokolů DeFi.

Celkově současný scénář, analýzy a studie předpovídají, že je to jen začátek. DeFi tu zůstane!