Finanzas descentralizadas, o DeFi, es un ecosistema de aplicaciones diseñado en redes blockchain en el sector bancario y financiero. También se conoce como finanzas abiertas porque funciona en contraste con el concepto tradicional de finanzas centralizadas y no involucra intermediarios. Hoy en día, las finanzas descentralizadas se han convertido en un sector extremadamente activo en el espacio blockchain..

Casos de uso de finanzas descentralizadas

DeFi ha ganado popularidad en los últimos tiempos, ya que ha contribuido enormemente a democratizar las finanzas. Los modelos de financiación centralizada permiten a las instituciones, los bancos y los gobiernos restringir el acceso de las personas u organizaciones a sus activos. La tecnología Blockchain ofrece un mayor acceso al erradicar las barreras financieras tradicionales. Las aplicaciones se hacen más accesibles y más inclusivas.

Los casos de uso de DeFi incluyen lo siguiente:

Gestión de activos de DeFi

También conocidas como “custodios de activos”, las herramientas de gestión de activos de DeFi incluyen principalmente aplicaciones de billetera. No participan directamente en ningún servicio comercial o bancario. En cambio, brindan herramientas para ayudar a los titulares de criptomonedas a administrar sus activos..

DeFi Asset Management también juega un papel importante en ayudar a los nuevos clientes a familiarizarse con el mundo de las criptomonedas, como configurar billeteras, etc. En esencia, ayudan a eliminar la complejidad en el acceso a la industria de las criptomonedas..

Melón e InstaDApp

Logos de Melon e InstaDApp

Melón es una plataforma financiera descentralizada que ofrece servicios de gestión de activos a los usuarios de cifrado. Permite a los administradores de activos crear sus propios vehículos de inversión en Ethereum utilizando la plataforma de Melon y sin intermediarios. Melon está descentralizado hasta tal punto que incluso los protocolos son administrados en su totalidad por la comunidad DeFi sin ninguna junta central de gobernadores o una entidad de autoridad única..

InstaDApp es una billetera inteligente descentralizada. Esta aplicación funciona con el protocolo Maker DAO. Facilita la interoperabilidad entre diferentes protocolos DeFi al permitir un único punto de acceso para usuarios y desarrolladores. La plataforma permite a los usuarios administrar sus activos DeFi y facilita a los desarrolladores integrar múltiples protocolos DeFi.

Préstamos y préstamos DeFi

Uno de los casos de uso más frecuentes en el sector de DeFi es el préstamo y los servicios de préstamo. Las plataformas de préstamos y préstamos DeFi están diseñadas para proporcionar préstamos a los usuarios sin involucrar intermediarios..

A los usuarios se les paga intereses en forma de criptomonedas como resultado de los protocolos de préstamo a los que se adhiere DeFi..

Actualmente, las cadenas de bloques de Ethereum son las más buscadas para los préstamos y préstamos de DeFi..

Dharma, compuesto y creador

Logotipos de Dharma, Compund y Maker

Diseñado en Ethereum blockchain, Dharma, una plataforma de empréstitos y préstamos está semi-centralizada. Si bien los productos no están en manos de una entidad centralizada, Dharma utiliza fuentes de precios centralizadas y determina tasas de interés fijas. Si bien las tasas de interés se establecen en función de las monedas, las tasas de préstamos y préstamos siguen siendo las mismas. Las últimas tarifas las define el equipo del activo. Esta plataforma también es compatible con ETH, DAI y USDC (USD Coin) con fines de garantía..

El proyecto compuesto permite a los usuarios ganar tasas de interés sobre las criptomonedas que ahorran. Alternativamente, también pueden pedir prestado cripto de Compound a cambio de una garantía. En comparación con Dharma, las tasas de interés en Compuesto no son fijos. Estas tarifas cambian según la dinámica del mercado. Compound utiliza cToken (cBAT), su moneda nativa, en su plataforma. Este protocolo es compatible con DAI, ETH, USDC, BAT, ZRK y tokens REP. El token COMP es el token nativo del protocolo de Compound que permite a los usuarios tener poder de voto en su gobierno..

MakerDAO es una plataforma basada en Ethereum para realizar préstamos. Los prestatarios pueden depositar Ether en forma de garantías para compensar su volatilidad. Aquí, el protocolo está diseñado para emitir la moneda estable Dai a cambio de la garantía: los usuarios depositan ETH y obtienen DAI como préstamo. El proyecto opera en un ambiente descentralizado y no tiene un intermediario para procesar las funciones de préstamo. En cambio, todas las operaciones se realizan a través de contratos inteligentes. Los poseedores del token nativo de MakerDAO, MKR, lo usan para gobernar el proyecto.

Con ChangeNOW, puede comprar MKR y COMP en varios minutos sin registrarse. No se incluyen tarifas ocultas: lo que ve es lo que obtiene.

Derivados

Los derivados se utilizan normalmente para garantizar que los intereses de los inversores estén protegidos contra posibles fluctuaciones de precios. Los derivados financieros descentralizados no son diferentes, al igual que son altamente flexibles. Los contratos inteligentes son capaces de emitir contratos de derivados tokenizados. Luego, estos se ejecutan automáticamente en función de las condiciones predefinidas codificadas.

Derivados de Synthetix y UMA Ethereum

Logotipos Synthetix y UMA

Synthetix es una plataforma de emisión que funciona a nivel de intercambio de varios niveles. Aquí, los usuarios pueden intercambiar activos del mundo real como oro, acciones y metales en forma de tokens ERC-20. Los activos del mundo real se tokenizan en “Synths”, su criptomoneda nativa. Todo el proceso no requiere de contrapartes para funcionar.

UMA está diseñado con un protocolo de código abierto para que dos contrapartes diferentes creen y personalicen contratos inteligentes. Como plataforma de contrato descentralizada, UMA facilita los servicios de Oracle para capturar datos desde y hacia contratos inteligentes. También permite contratos financieros que minimizan los requisitos de depender de oráculos..

Intercambios descentralizados

Los intercambios descentralizados, o DEX, permiten a los usuarios intercambiar sus activos de criptomonedas de manera conveniente, sin la participación de entidades de terceros. En completo contraste con los intercambios centralizados, el comercio se lleva a cabo entre 2 partes directamente.

Protocolo AirSwap e IDEX

Logotipo de Airswap

Protocolo AirSwap es una plataforma DEX de criptomonedas que no requiere ningún dato de identificación de los clientes para comenzar a operar. En AirSwap, dos partes pueden negociar directamente entre sí para comprar y vender un activo digital. Los participantes también pueden utilizar un conjunto de herramientas disponibles en AirSwap para participar en el comercio entre pares..

Logotipo de IDEX

IDEX es otra plataforma DEX para que los usuarios intercambien criptomonedas. Los usuarios de esta plataforma pueden administrar y acceder a sus fondos a través de un contrato inteligente. De manera similar a una red de intercambio centralizada, los usuarios de IDEX pueden ver pares comerciales, realizar un pedido especificando un límite y actualizar el libro de pedidos en tiempo real..

Tokenización

Las tecnologías DeFi como la tokenización juegan un papel importante en el espacio de las criptomonedas. Es principalmente el proceso de digitalizar su activo del mundo real para mejorar su liquidez. El proceso de tokenización está diseñado para crear tokens respaldados por activos. Estos tokens están respaldados por sus activos del mundo real..

La tokenización es un concepto útil en el caso de activos que suelen tener un valor de liquidez bajo. Estos pueden incluir bienes raíces, obras de arte e incluso instrumentos financieros. Con la tokenización, dichos activos pueden mejorar su valor de liquidez. Estas tecnologías DeFi también permiten la división de activos en porciones fraccionarias..

Banco Popular de China y Protocolo de mercado

Las monedas estables son uno de los ejemplos más populares de tokenización de un instrumento financiero: moneda fiduciaria. Banco Popular de China (PBOC) ha tokenizado su moneda fiduciaria en Yuan digital y la está probando ahora: una moneda digital del banco central (CBDC), una moneda estable vinculada al valor de Yuan y desarrollada en una plataforma blockchain.

Logotipo del protocolo MARKET

Protocolo de mercado es una plataforma que facilita la compra y venta de activos del mundo real en una red blockchain. Las acciones y los activos tradicionales se tokenizan en sus contrapartes digitales en la plataforma del Protocolo de mercado. La transferencia y propiedad de estos activos digitales se gestionan a través de contratos inteligentes..

DAO

Las organizaciones autónomas descentralizadas, o DAO, permiten a las personas crear entidades en las que sus estatutos y reglas están codificados directamente en la cadena de bloques. Los DAO ayudan a erradicar los problemas de las configuraciones centralizadas heredadas, como la toma de decisiones arbitrarias, la corrupción, los retrasos innecesarios, etc..

Los DAO juegan un papel crucial en DeFi, ya que garantizan la transparencia organizacional, especialmente frente a procesos automatizados que están casi libres de intervención humana..

Aragón y Colonia

Logotipo de Aragón

Aragón es una plataforma que permite construir DAO. Los participantes de la organización tienen acceso a la toma de decisiones y la gobernanza de cualquier protocolo DAO. Los datos y transacciones realizadas dentro de cualquier organización DAO en Aragón son transparentes para todos y cada uno de los participantes..

Logotipo de colonia

Colonia es otra plataforma de colaboración de comunidades para gestionar múltiples funciones de una organización de forma descentralizada. El protocolo Colony incorpora una gama de suites de contratos inteligentes para gestionar diferentes funcionalidades como pagos, presupuesto, ingresos, etc. en una estructura DAO..

Mercados de apuestas

Los mercados de predicción, o mercados de apuestas, atraen a participantes involucrados en la especulación del futuro. Los mercados de predicción en las finanzas descentralizadas no solo son resistentes a la censura, sino que también democratizan las apuestas. Este es un concepto interesante ya que los usuarios pueden apostar en una plataforma descentralizada, donde las condiciones están codificadas en contratos inteligentes. No hay intermediarios y no se necesitan aprobaciones de las autoridades reguladoras centrales..

Helena Network y Polymarket

Logotipo de Helena Network

Helena Network es un mercado que predice eventos y tendencias en el espacio blockchain. Los participantes son recompensados ​​con tokens Dai o Ether del grupo de recompensas según su desempeño..

Logotipo de Polymarket

Polymarket es una nueva entrada en el mercado de la predicción. Permite a cualquiera predecir resultados sobre asuntos de actualidad, cripto e incluso coronavirus..

Mercados abiertos

En las finanzas descentralizadas, los mercados abiertos permiten a los usuarios participar directamente en el comercio de cosas de valor. El proyecto permite a los usuarios de criptomonedas intercambiar tokens fungibles como Bitcoins, así como tokens no fungibles como coleccionables, artículos de juegos, etc. Los contratos inteligentes diseñados en blockchain pueden permitir tales transacciones sin ninguna autoridad central para hacer cumplir las regulaciones del mercado..

OpenBazaar y Gitcoin

Logotipo de OpenBazaar

OpenBazaar es un protocolo de código abierto para un mercado descentralizado. Los usuarios pueden comprar o vender productos en una plataforma de comercio electrónico de igual a igual. A diferencia de los proveedores de servicios centralizados que cobran tarifas elevadas y crean obstáculos, OpenBazaar facilita el comercio de productos sin tarifas de transacción..

Logotipo de Gitcoin

Gitcoin es un mercado abierto para autónomos que otorga recompensas para que cualquiera contribuya a un proyecto de código abierto. Permite a los trabajadores autónomos y a las organizaciones contribuir en una plataforma común de modo que ambas partes puedan aprovechar el potencial óptimo entre sí..

Palabra final

Los casos de uso de DeFi ofrecen una alternativa transparente y eficiente a las finanzas tradicionales. Además, los casos de uso de descentralización habilitada por blockchain en el sector bancario y financiero tienen el potencial de generar valor en el ecosistema financiero. Este espacio recién está comenzando a crecer. En los próximos años, es probable que la industria de DeFi comprenda una gran cantidad de proyectos, productos y servicios en finanzas..