¿Qué es DeFi - Finanzas descentralizadas?

Para la industria de la criptografía, 2019 se ha convertido en un año memorable en relación con muchas tendencias anteriores. Una de las áreas clave es la financiación descentralizada (DeFi). La esfera DeFi, que consiste en proyectos de código abierto y está diseñada para hacer que el mundo de las finanzas sea más abierto y gratuito con la ayuda de blockchain y contratos inteligentes, está ganando popularidad rápidamente. ¿Qué es DeFi, qué empresas trabajan en este ámbito y qué futuro le depara a esta industria? Aprenda en este artículo.

¿Qué son las finanzas descentralizadas (DeFi)?

DeFi son instrumentos financieros en forma de servicios y aplicaciones creados en la cadena de bloques. El principal objetivo de las finanzas descentralizadas es convertirse en una alternativa al sector bancario y reemplazar las tecnologías tradicionales del sistema financiero actual por protocolos de código abierto. Es decir, abrir a un gran número de personas el acceso a préstamos descentralizados y nuevas plataformas de inversión. Y para permitirles recibir ingresos pasivos de los activos de criptomonedas, así como ahorrar en comisiones por transferencias, préstamos y depósitos..

Valor total de USD bloqueado en DeFi

La mayor parte del DeFi existente se crea en la cadena de bloques Ethereum y la cantidad de nuevas aplicaciones en el campo de las finanzas descentralizadas está creciendo de manera constante. Entonces, a principios de febrero, la cantidad de Ethereum bloqueados en los contratos inteligentes de la aplicación DeFi alcanzó los $ 938, según defipulse.com.

Los principios fundamentales de DeFi

Los principios de DeFi se pueden expresar en tres puntos simples:

  • Compatibilidad y código abierto. Los miembros de DeFi tienen en cuenta la compatibilidad al crear sus proyectos. Esto ayuda a mejorar el efecto integrado de todos los proyectos en su conjunto. El código abierto ayuda a lograr este objetivo, lo que permite a los desarrolladores comprender cómo todos los productos del ecosistema pueden interactuar a nivel técnico;
  • Conveniencia y asequibilidad. DeFi tiene como objetivo crear un sistema financiero accesible para todos los que estén conectados a Internet;
  • Transparencia financiera. La información a nivel de mercado debe ser transparente para todos los participantes, manteniendo al mismo tiempo la confidencialidad individual..

Tipos de DeFi

En general, las finanzas descentralizadas consisten en las soluciones del sistema monetario moderno, que se basa en contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas en el ecosistema Ethereum. No tienen autoridades centrales y palancas de su aplicación. Todos somos iguales: las capacidades de los participantes en el sistema no difieren según su lugar de residencia, historial crediticio, ingresos y otros factores familiares en el mundo moderno. Estas son las áreas más prometedoras para el desarrollo de DeFi:

  • Intercambios descentralizados como 0x o KyberNetwork;
  • Monedas estables como Dai o USDC;
  • Fondos de gestión de activos basados ​​en contratos inteligentes como MelonPort;
  • Plataformas de préstamos tokenizadas como Equilibrium, Fulcrum o Compound;
  • Mercados de pronóstico descentralizados como Augur y Gnosis.

Finanzas populares descentralizadas

Top 3 DeFi

Actualmente, alrededor del 1,5% del tiempo de aire total está bloqueado en los contratos de Maker. Dai es uno de los productos clave del ecosistema DeFi. DAI ocupa el quinto lugar en capitalización de mercado entre las monedas estables.

Los tres grandes de DeFi son MakerDAO, Synthetix y Compound representan casi el 80% del mercado total de DeFi.

MakerDAO: el protocolo de préstamos descentralizados. Más de la mitad de las cuentas aéreas bloqueadas para esta plataforma en particular. El proyecto tiene muchas funcionalidades, pero la principal ventaja es la presencia de un tipo especial de contrato inteligente llamado “Posiciones de deuda colateral”..

Utilizándolos, cada usuario puede enviar una cierta cantidad de ETH a un contrato inteligente y emitir su token, asegurado por la segunda criptomoneda más importante. Al mismo tiempo, los tokens DAI creados son, de hecho, una deuda garantizada por un compromiso con MakerDAO. La plataforma actúa como una especie de banco, pero absolutamente cualquier usuario puede pedir un préstamo a este banco. Los clientes de los servicios DeFi suelen utilizar los fondos prestados para cubrir la brecha de liquidez, como alternativa al dinero caro de los bancos..

También Synthetix está ganando popularidad rápidamente. Ofrece comercio descentralizado de activos sintéticos derivados de monedas digitales e instrumentos tradicionales (dinero fiduciario, oro, plata, etc.). El servicio tiene un token SNX nativo, cuyos titulares pueden bloquearlo para crear activos del estándar ERC20 llamados Synths y luego intercambiarlos..

El tercer lugar en la calificación DeFi Pulse lo ocupa Compound, el servicio similar en funcionalidad al Maker, que recientemente recaudó $ 25 millones de Bain Capital Ventures, Polychain Capital y Paradigm..

La influencia de DeFi

En general, la aparición del sector DeFi es un gran salto para las criptomonedas, ya que las instituciones financieras tradicionales finalmente han conseguido competidores que podrían socavar su monopolio sobre el control del flujo de caja. Las finanzas descentralizadas son útiles para los usuarios:

  • Los servicios se pueden obtener sin el banco e incluso en lugares donde no hay ningún banco;
  • Casi todo el mundo puede traer su propio activo al mercado;
  • Los pagos ya no se procesan durante varios días;
  • Las comisiones y las tasas de interés son más bajas;
  • Una nueva forma de ganar dinero con criptomonedas;

Para la industria de las criptomonedas:

  • Las monedas obtuvieron nuevos casos de uso, lo que aumenta su valor para los tenedores;
  • Los servicios DeFi simplifican la interacción entre varias monedas y cadenas de bloques y, por lo tanto, eliminan las barreras técnicas;
  • La capacidad de obtener crédito barato, transferir fondos a otro polo del planeta o crear su propio activo digital alienta a más personas a participar en las criptomonedas..

Finanzas descentralizadas hoy

Según DefiPulse, hoy el equivalente a $ 702 millones está girando en la esfera DeFi. En la víspera del indicador estableció un récord y alcanzó los 3 millones de ETH. Durante el último año, el volumen ha crecido al menos dos veces.

Los expertos creen que la cantidad aumentará fácilmente a mil millones de dólares después del crecimiento de Ethereum..

El desarrollador y popular entusiasta de la criptografía Jimmy Song señala que DeFi ya se está convirtiendo en un sistema de banca central.

Los empleados de Consensys señalan que 2019 fue el año del desarrollo de DeFi. Y en 2020 la situación volverá a suceder.

Según el CEO de Coinbase, Brian Armstrong, las finanzas descentralizadas están creciendo exponencialmente. Dice que los servicios DeFi están ganando popularidad, a pesar de los problemas aún relevantes de escalar Ethereum..

“Lo que creo que es más emocionante para mí acerca de DeFi es que es increíble ver que los primeros indicadores comienzan a llegar al momento del palo de hockey en el que suben. Creo que lo que es realmente emocionante es que el ritmo de experimentación también parece estar subiendo por la derecha. Hay muchas más personas involucradas, muchas más “.

Conclusión

DeFi es un campo en rápido crecimiento y desarrollo. Se está convirtiendo en una alternativa popular a las finanzas tradicionales burocráticas, donde la rentabilidad de los instrumentos cae en medio de tasas de interés extremadamente bajas..

DeFi brinda flexibilidad financiera y la capacidad de ganar un pequeño porcentaje en un mercado bajista, así como pedir prestado fondos en un porcentaje aceptable. Además, los mercados descentralizados de activos sintéticos se están desarrollando de manera constante, lo que abre nuevas oportunidades para los comerciantes..

Sin embargo, existen riesgos en cualquier campo y los servicios de préstamos no son una excepción. Este segmento aún está subdesarrollado y no es tan grande..